Assurance vie : quel mode de gestion choisir en 2023 ?

En 2023, l'assurance-vie reste toujours l'un des placements préférés des Français, car elle permet aux investisseurs de bénéficier d'une grande flexibilité dans la gestion de leur patrimoine. Elle offre également des avantages fiscaux intéressants pour les épargnants.

Ce produit d'épargne polyvalent permet d'investir sur de nombreux marchés, de placer une partie du capital en fonds euros (investissement sûr) et une partie en unités de compte (risquées mais potentiellement rentables), tout en bénéficiant d'un cadre fiscal favorable pendant la durée du contrat et même en cas de succession.

Cependant, avec un large choix d'investissements offerts pour maximiser ses bénéfices, l'investisseur peut être dérouté.

Pour cette raison, il est important de connaître toutes les possibilités offertes pour gérer son contrat.

Afin de faire un choix éclairé, la connaissance des différents modes de gestion, comme par exemple, ceux proposés dans le contrat d'assurance vie de La Banque Postale, à savoir, la gestion pilotée, la gestion libre et la gestion sous mandat, sont des éléments importants qui doivent être pris en considération avant d'investir dans une assurance-vie.

Quels sont les différents modes de gestion d'une assurance vie ?

Les contrats d'assurance vie peuvent être gérés de différentes manières : la gestion pilotée, la gestion libre et la gestion sous mandat. La gestion pilotée est la plus utilisée et consiste à offrir un choix restreint de fonds d'investissement au souscripteur.

Cependant, la gestion libre permet de faire un choix plus large en termes de fonds d'investissement, offrant ainsi une plus grande flexibilité et une plus grande liberté de choix. La gestion sous mandat est quant à elle confiée à un professionnel de la finance qui décide en votre nom des fonds d'investissement les plus adaptés à votre profil et à vos objectifs.

La gestion pilotée peut être intéressante pour les personnes qui souhaitent se faire accompagner sans avoir à se soucier de la gestion de leur contrat d'assurance vie. Ce type de gestion est souvent associé à des frais plus réduits que la gestion libre ou la gestion sous mandat.

La gestion libre offre une plus grande liberté de choix en termes de fonds d'investissement et permet de sélectionner les options les plus adaptées à vos objectifs et à votre profil de risque. Cependant, cela peut également impliquer une certaine complexité et une plus grande obligation de suivi de la part du souscripteur, qu'il s'agisse de la performance du contrat ou de l'actualité des marchés financiers.

Enfin, la gestion sous mandat est un choix judicieux pour les personnes qui souhaitent déléguer la gestion de leur capital.

Comment choisir le mode de gestion de son assurance vie ?

Le choix du mode de gestion de votre contrat d'assurance vie dépend de nombreux facteurs, tels que vos objectifs financiers, votre profil d'investisseur et le temps que vous pouvez consacrer à la gestion de votre portefeuille. Si vous êtes un investisseur qui souhaite prendre un risque plus élevé, alors la gestion libre pourrait être une option intéressante pour vous, car elle offre une plus grande liberté de choix en matière de fonds d'investissement.

D'un autre côté, si vous êtes un investisseur plus prudent, la gestion pilotée pourrait être plus adaptée à vos besoins. Ce type de gestion offre un choix limité de fonds d'investissement, mais ils ont été sélectionnés pour leur performance passée et leur capacité à générer des rendements intéressants tout en prenant en compte les risques encourus. La gestion pilotée peut également être plus adaptée aux investisseurs qui ont peu de temps pour gérer leur portefeuille, car elle implique moins d'efforts de la part du souscripteur.

Enfin, pour les investisseurs qui souhaitent bénéficier des conseils d'un professionnel de la finance, la gestion sous mandat peut être une option intéressante.

Ce type de gestion permet de confier la sélection des fonds d'investissement à un expert qui prend en compte vos objectifs et votre profil de risque.

Cependant, il peut être associé à des frais plus élevés en raison de l'expertise et de la compétence requises pour gérer efficacement le contrat d'assurance vie.

En résumé, le choix du mode de gestion dépend de vos objectifs financiers, de votre profil d'investisseur et de votre temps disponible pour gérer votre portefeuille. Il est important de considérer ces facteurs pour choisir le mode de gestion le plus adapté à vos besoins.

Conclusion

Investir dans un contrat d'assurance vie offrant plusieurs modes de gestion peut offrir une plus grande flexibilité et une plus grande diversité d'options d'investissement pour l'épargnant.

La gestion libre permet une plus grande liberté d'investissement, tandis que la gestion sous mandat ou la gestion pilotée peuvent offrir une assistance supplémentaire pour la gestion du portefeuille.

Il est important de comprendre les différences entre les modes de gestion en assurance vie et de choisir celui qui convient le mieux à ses objectifs d'investissement et à sa tolérance au risque.

Enfin, il est donc important de bien comprendre les différences entre les modes de gestion et de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins.