Conseils pour choisir son broker en ligne

Investir en bourse en ligne peut être une activité lucrative, mais pour ce faire, il est essentiel de choisir un broker en ligne et compétent. Les brokers en ligne offrent des services différents, des frais variables et des outils de trading distincts, ce qui peut rendre le choix d'un courtier en bourse difficile. En particulier, les débutants peuvent se sentir perdus dans la masse d'options disponibles et de termes techniques utilisés dans ce domaine. Dans cet article, découvrez un condensé de conseils pratiques pour vous aider à choisir un broker en ligne qui répondra à vos besoins et objectifs de trading.

Comprendre ce qu'est un courtier en bourse

Un courtier (ou broker) en bourse est un intermédiaire qui agit comme un agent pour l'achat et la vente de titres financiers comme des actions, obligations et fonds de placement. En mettant en relation les acheteurs et vendeurs sur les marchés financiers, il représente une autre solution d'investissement en bourse qu'une banque en ligne ou traditionnelle, offrant des services personnalisés à des prix compétitifs (soit sous forme de commissions ou de tarifs forfaitaires). En effet, son rôle est de vous conseiller et de vous aider à prendre des décisions éclairées sur vos placements.

De plus, il existe deux types de courtier : d'une part les courtiers traditionnels (physiques), qui désignent généralement des banques vous proposant d'investir en bourse via des investissements classiques ; et d'autre part les courtiers en ligne, qui proposent le même fonctionnement mais avec des investissements plus variés.

Grâce à un broker en ligne, vous pouvez vous positionner plus facilement sur les marchés financiers via des produits davantage diversifiés qu'avec un autre intermédiaire financier.

Définir son profil d'investisseur

Avant de recourir aux services d'un broker en ligne, et voire de commencer tout processus d'investissement, il est essentiel de définir votre profil d'investisseur. Cela vous aidera à déterminer les types de placements qui conviennent le mieux à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement. Pour cela, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

- Évaluez votre situation financière

- Déterminez vos objectifs financiers

- Évaluez votre tolérance au risque

- Déterminez votre horizon de placement

Une fois cette réflexion effectuée, vous pouvez alors vous lancer dans la recherche de votre broker en ligne en comparant les différentes options possibles ; une étape cruciale à ne pas négliger avant de prendre votre décision d'investissement.

Vérifier la fiabilité, sécurité et régulation du courtier

Lorsque vous étudiez la possibilité de recourir aux services d'un broker en ligne, il convient de vérifier si les courtiers analysés sont réglementés et autorisés à exercer dans le pays en question. Cette autorisation est un gage de fiabilité pour vous et vos investissements, qui garantit que le broker en question respecte les normes en matière de sécurité de l'investissement et des fonds. Assurez-vous également que l'autorité financière réglementant le courtier soit reconnue : il s'agit de l'Autorité des marchés financiers (AMF) en France, de l'Autorité fédérale de Surveillance des Marchés Financiers (FINMA) en Suisse et de l'Autorité des services et marchés financiers en Belgique (FSMA).

Étudier les services proposés

Lorsque vous comparez les différents brokers en ligne, consacrez suffisamment de temps à analyser les services offerts par les courtiers en question. Même si cette étape peut paraître évidente et tombe sous le sens, il est toutefois essentiel de bien comprendre les services et fonctionnalités proposées par chaque courtier, afin de choisir en toute connaissance de cause. Cinq aspects principaux d'un broker en ligne peuvent être analysés :

- La plateforme de trading : veillez à ce qu'elle soit la plus ergonomique possible, afin de pouvoir passer des ordres d'achat et de vente facilement et en temps réel. Les meilleures plateformes de trading doivent pouvoir être accessibles à partir de n'importe quel appareil.

- Les instruments financiers et actifs à trader : tous les courtiers en bourse ne proposent pas la même gamme d'instruments financiers à utiliser. Plus un broker propose des options diversifiées (actions, ETF, obligations, etc.), plus cela peut être intéressant pour votre portefeuille d'investissement.

- Les outils d'analyse : votre courtier en bourse doit pouvoir vous proposer des outils d'analyse et de recherche compétents pour vous aider à prendre les décisions d'investissement les plus judicieuses pour vos objectifs. Ces ressources peuvent se présenter sous la forme de graphiques en temps réel, d'indicateurs techniques, de news financières ou encore des analyses de marché.

- La formation et l'accompagnement : dans la continuité des outils d'analyse, les courtiers en ligne peuvent mettre à disposition des investisseurs des démonstrations de trading et autres tutoriels éducatifs pour vous permettre de vous former progressivement. Dans le cas où vous êtes un investisseur débutant, il peut être judicieux d'opter pour un broker proposant ce genre de ressources.

- Le service client : assurez-vous que les brokers analysés proposent des services client réactifs et compétents, pour vous aider à résoudre tout problème éventuel dans vos transactions. Pour cela, vous pouvez notamment vous appuyer sur les avis et évaluations publiés en ligne à l'égard des courtiers sélectionnés.

Ne pas négliger les coûts

Bien évidemment, l'aspect financier est plus qu'essentiel dans la sélection de votre courtier en ligne, afin de maximiser la rentabilité de vos investissements et de choisir l'intermédiaire financier proposant le meilleur rapport qualité/prix en fonction de vos besoins et des marchés sur lesquels vous souhaitez investir. En effet, les frais et commissions sont de natures multiples et leurs montants peuvent fortement varier d'un broker à un autre. Assurez-vous donc de bien comprendre les frais dits “cachés”. Voici les principaux frais liés aux services d'un courtier en bourse en ligne :

- Les frais de courtage : ces frais sont imposés pour chaque transaction effectuée avec votre broker. Ils peuvent varier selon le courtier, l'instrument financier utilisé et le volume de la transaction en question.

- Les frais de conversion de devise : dans le cas où vous et votre courtier en ligne négociez un produit d'investissement dans une devise autre que votre devise de référence, vous serez probablement tenus de payer des frais de conversion. Ces derniers ne doivent pas être négligés car ils peuvent fortement influencer la valeur finale de transaction.

- Les frais de financement : lorsque vous effectuez des transactions à effet de levier (qui vous permettent de viser un plus grand potentiel de rendement) via votre broker, ce dernier peut vous imposer des frais de financement afin de maintenir votre position ouverte plus longtemps.

- Les frais de retrait : si vous retirez des fonds de votre compte, vous pouvez être soumis à des frais de retrait. Veillez à bien vérifier si le courtier que vous choisissez en inclut en contrepartie de ses prestations. En effet, si vous envisagez de retirer des fonds de votre compte de manière régulière, ces frais de retrait peuvent peser dans votre balance finale.

- Les frais liés à une inactivité : des frais peuvent vous être facturés lorsque vous ne tradez pas pendant une certaine période. Vous pouvez éviter ces coûts supplémentaires en maintenant simplement un rythme régulier de trading.