Une étude récente faite auprès de sept pays (Allemagne, Australie, Espagne, États-Unis, France, Italie et Royaume-Uni) a mis en avant les lacunes des Français en matière de culture financière. Et pour cause, près de 26 % des français n'ont pas les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières optimales. Cette notion pourtant si importante, ne fait malheureusement pas partie de nos systèmes d'éducation. Elle joue pourtant un rôle important tout au long d'une vie et peut apporter de belles perspectives d'avenir.

Dans cet article, nous allons voir l'importance de la culture financière, puis quelles peuvent être les conséquences du manque de culture financière et enfin comment améliorer sa culture financière.

Le rôle de la culture financière

Aujourd'hui, le monde évolue rapidement et les marchés financiers n'échappent pas à cette règle. Il existe de plus en plus de produits d'investissement qui peuvent offrir de belles opportunités. Malheureusement, beaucoup d'épargnants restent ignorants en matière de finance par manque d'intérêt et de connaissances. Cette ignorance peut pourtant avoir de lourdes répercussions sur un capital financier.

La culture financière en France

Une étude réalisée par Allianz, a considéré qu'un Français sur quatre n'aurait pas les connaissances nécessaires en matière de culture financière, ce qui l'empêcherait de prendre des décisions éclairées et optimales. Cette même étude démontre même qu'en l'absence de culture financière, une personne aurait un manque à gagner d'environ 2400 € par an et l'écart ne cesse de se creuser sur des périodes plus longues pouvant aller jusqu'à 40 000 € sur 10 ans.

Aujourd'hui beaucoup de personnes connaissent l'épargne traditionnelle de précaution que l'on retrouve sous forme de livret d'épargne (livret A, LDDS, LEP…). Ces placements offrent une épargne disponible immédiatement et jugée sans risque, mais avec des taux d'intérêt souvent faibles, en moyenne inférieurs à 2 %. Ces taux d'intérêt sont souvent même plus faibles que l'inflation, c'est-à-dire que l'argent placé sur ces livrets perd de sa valeur au fil du temps. Cette “solution” d'épargne ou d'investissement n'est pourtant pas la seule et la plus rentable, car si nous prenons l'exemple du S&P 500, avec un rendement moyen annuel de 10 % sur les 30 dernières années, nous sommes bien au-dessus des 2 % qu'offre le livret A. Et il existe de nombreux exemples comme celui ci où les produits financiers dépassent largement les rendements des produits d'épargne traditionnels.

Dans la culture française, l'ignorance envers les autres solutions d'investissement a développé une certaine méfiance vis-à-vis des investissements sur les marchés financiers.

Cette aversion aux risques n'est pourtant pas fondée. Elle est souvent due à une compréhension insuffisante des investissements et peut avoir des conséquences non négligeables, car elle prive les épargnants de rendements potentiellement plus élevés.

Chez ALTI TRADING nous vous proposons justement plusieurs formations pour débuter sur les marchés financiers avec confiance. Ces formations pédagogiques vous permettront d'apprendre les bases pour réussir vos investissements sur les marchés financiers en toute confiance. Nous proposons également une formation MONEY MASTER qui vous permettra de développer votre intelligence financière.

Les conséquences d'un manque de culture financière

Le manque de culture financière peut se traduire par des opportunités manquées et des pertes financières significatives. En effet, une compréhension insuffisante des concepts économiques et financiers empêche d'évaluer correctement les risques et les rendements potentiels des différents investissements.

Manque à gagner de l'épargne traditionnelle

Nombreux sont les investissements qui sont rentables et génèrent des plus-values ou des versements réguliers, mais certains ont de meilleurs rendements, notamment sur la durée.

Et cette donnée se vérifie d'autant plus sur les marchés financiers qui peuvent développer des taux d'intérêts 3 à 4 fois supérieurs à ceux présents sur les livrets d'épargne.

Par exemple, imaginons un épargnant qui place 5000 € sur un livret A à un taux moyen de 2 %, alors qu'il obtiendrait 100 € d'intérêt à la fin de l'année. Si cette même personne avait décidé d'investir dans un portefeuille diversifié d'actifs financiers avec un rendement annuel moyen de 7% elle obtiendrait 350 €. Nous observons un écart de 250 € sur une année. Et cet écart se creuserait si l'investissement initial était plus important ou si nous faisions nos calculs sur 20 ans avec des intérêts composés.

Une prise de risque accrue

Vous pouvez louper des opportunités lorsque vos connaissances en finances sont limitées, mais également vous mettre dans des situations inconfortables. Il est important de gérer son budget quotidien. Les personnes qui manquent de connaissances financières ont tendance à dépenser sans compter et ne pensent pas à leur avenir ou à leur retraite, par exemple. Elles peuvent aller jusqu'à contracter des dettes excessives avec des taux d'intérêt élevés ou encore se lancer dans des investissements risqués et tout perdre.

Vous devez mesurer le taux risque/rendement et faire en sorte que ces deux notions soient sous contrôle. Vous ne devez surtout pas vous lancer dans des investissements risqués où vous pouvez gagner, mais également tout perdre très rapidement.

Comment développer son éducation financière

De nombreuses ressources sont aujourd'hui disponibles pour améliorer sa culture financière. Vous pouvez en trouver des informations sur plusieurs supports, livres, blog, webinaire, site internet et bien sûr formation. Assurez-vous que les sources sur lesquelles vous vous appuyez soient fiables et, si vous optez pour des cours en ligne, préférez les formations certifiées. D'ailleurs, chez ALTI TRADING, toutes nos formations sont certifiées Qualiopi. Vous pouvez ainsi vous former avec des programmes de qualité.

Comme les marchés financiers ne cessent d'évoluer, vous devez également suivre l'actualité économique et financière régulièrement. Par exemple, les choix faits quelques années auparavant ne sont peut-être plus aussi intéressants à l'instant T. Plusieurs éléments externes peuvent avoir une influence sur vos placements ou investissements, comme l'inflation, l'évolution des taux d'intérêt…

Les différentes possibilités d'investissement

Investir intelligemment nécessite de comprendre les différentes options disponibles. Voici quelques exemples de placements possibles sur les marchés financiers.

La Bourse

Par ailleurs, contrairement à une idée communément admise, investir en Bourse n'est pas compliqué et ne demande pas d'être un expert des marchés financiers. Les placements en Bourse consistent à acheter des actions, qui sont des parts de propriété dans des entreprises cotées, dans le but de réaliser un profit. Les investisseurs peuvent bénéficier de dividendes, qui sont des parts des bénéfices de l'entreprise distribuées aux actionnaires ou de plus-values, qui sont les gains réalisés lorsque les actions sont vendues à un prix supérieur à celui de l'achat. Les placements en Bourse offrent un potentiel de rentabilité élevé. Pour mettre en place un portefeuille boursier simple et efficace, il est préférable de viser le long terme pour réduire les risques liés à cet investissement. La Bourse fonctionne en général par cycle et offre un rendement annuel moyen de 10 %.

Les cryptomonnaies

Cet investissement fait partie des investissements les plus rentables s'il est maîtrisé. Ce marché est dédié à des traders expérimentés. Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin, l'Ethereum, et bien d'autres, sont des monnaies numériques basées sur la technologie blockchain, qui assure la sécurité et la transparence des transactions. L'un des principaux attraits des cryptomonnaies est leur volatilité : les prix peuvent monter en flèche en très peu de temps, offrant des opportunités de gains rapides. Cependant, cette volatilité signifie également que les pertes peuvent être tout aussi rapides et significatives.

L'immobilier

Les investissements immobiliers sont une option attrayante pour ceux cherchant à diversifier leur portefeuille avec une rentabilité élevée et un risque modéré. Investir dans l'immobilier locatif permet de générer des revenus réguliers à travers les loyers perçus tout en bénéficiant d'une potentielle plus-value à la revente. Les biens immobiliers peuvent également offrir une certaine protection contre l'inflation, car les loyers et la valeur des propriétés tendent à augmenter avec le coût de la vie. Cependant, il est essentiel de bien choisir l'emplacement du bien, d'évaluer correctement les coûts d'acquisition et d'entretien, et de comprendre le marché local pour maximiser les retours sur investissement.

Les obligations d'État

Les obligations d'État sont des titres de créance émis par les gouvernements pour financer leurs dépenses publiques. Elles représentent un investissement relativement sûr, car elles sont soutenues par la capacité de l'État à lever des impôts et à générer des revenus. Lorsque vous achetez une obligation d'État, vous prêtez de l'argent au gouvernement pour une période déterminée en échange de paiements d'intérêts réguliers, appelés coupons, et du remboursement du capital à l'échéance. Les obligations d'État sont réputées pour leur faible risque par rapport aux actions et autres types d'investissements. Les taux d'intérêt offerts par ces obligations varient en fonction de la durée de l'emprunt et de la crédibilité financière du gouvernement émetteur. Par exemple, les obligations émises par des pays économiquement stables comme les États-Unis ou l'Allemagne sont considérées comme très sûres et offrent généralement des rendements plus bas, tandis que celles émises par des pays en développement peuvent offrir des rendements plus élevés pour compenser un risque plus important.

Conclusion

La culture financière est une compétence essentielle dans notre société moderne. Elle permet de prendre des décisions éclairées, d'optimiser les opportunités d'investissement et de protéger son patrimoine contre les risques. Investir dans sa propre éducation financière est un investissement nécessaire et plus que rentable. Sur le long terme, cela permet de faire fructifier son capital et d'assurer son avenir.